「超額責任保險」屬於附加險的一種,並無法單獨購買,一定要搭配「第三人責任險」才能購買。
「超額責任保險」主要目的是彌補當事故發生時,理賠對方體傷及財損的保障,必須因第三人責任險保額不足時才能啟動的第三層防護,屬第三人責任險的附加險種。
由於現在超跑高貴名車到處跑,萬一不小心撞到,維修費用少說也要百萬起跳,往往發生保險不夠賠的冏況!若有投保超額責任險,即可補償對方體傷及財損不足的額度,避免還要自掏腰包。
超額責任險的保障範圍與第三人責任險的保障範圍相同,都是針對第三人的傷害、死亡、財損賠付,最大的差別是在於第三人責任險傷害和財損的保額是各自獨立、不能共用,超額責任險則不論體傷或財損皆可在額度內共用。
【案例】
莊先生在國道上變換車道未打方向燈,不慎撞到一部千萬跑車,跑車失控打滑撞向中央分隔島,猛烈撞擊下千萬跑車車頭全毀,車內駕駛重傷送醫,副駕駛座女友送醫急救後不治身亡。經初步勘驗,肇事者莊先生,須賠償跑車修車費450萬,跑車駕駛求償20萬醫療費,駕駛女友的家屬則求償800萬賠償金,總計索賠金額高達1,270萬。(註:此為假設案例,不論肇責分攤比例等因素。)
沒有加保超額責任保險的情況:
如果莊先生沒有加保超額責任保險,僅保了的第三人責任險200萬和車體損傷50萬,以及強制險,那保險總共能幫莊先生負擔200萬(第三人責任險)+50萬(車體損傷)+200萬(強制險最高額度)=450萬,也就是說其餘的820萬都需要由莊先生自行負擔。
有加保超額責任保險的情況:
如果今天莊先生有加保了額度為1000萬的超額責任保險,其餘的820萬都能由超額責任保險來負擔,莊先生並不需要多出一毛錢,不需要不吃不喝好幾年來償還維修費及醫藥費。
購買超額責任險也有潛規則
並非每家保險公司都有超額責任險,且規定必須先投保第三人責任險一定保額後,才能附加超額責任險,其投保的規定及額度各家產險業者略有不同,建議可到各家產險公司網站查詢。
另外超額責任保險僅限於汽車及客貨兩用車能投保,像摩托車就因肇事率較高,因此不在投保範圍內,需要特別注意。
不過不管是那種保險都只能事後補救,亡羊補牢,最好的處理方式就是小心開車,保持好距離,記住,有點距離才是最美的。